Le Prêt à taux Zéro
Le Prêt à Taux Zéro ou PTZ est un prêt sans intérêt d’emprunt et sans frais de dossier attaché à un prêt bancaire classique.
Les conditions pour en bénéficier sont :
- acheter sa résidence principale,
- prendre l’engagement d’y vivre durant 6 ans minimum (mais il est possible de transformer son prêt à taux zéro en prêt amortissable au prorata des années dues si vous quittez le bien avant le terme de l’engagement),
- être primo-accédant : c’est à dire ne pas être propriétaire de sa résidence principale depuis au moins 2 ans,
- respecter un plafonnement de ressources (voir tableau récapitulatif ci-dessous),
- acheter un logement neuf en VEFA : vente en l’état de futur achèvement (ou de l’ancien à rénover avec des travaux spécifiques).
Les avantages du PTZ sont nombreux :
- aucun frais de dossier ni intérêt d’emprunt,
- jusqu’à 20% du montant de l’achat (plafonné selon tableau récapitulatif ci-dessous),
- possibilité de différer le remboursement de cet emprunt sur 5, 10 ou 15 ans (selon critères d’éligibilité).
PTZ en Aveyron (zone B2) | Plafonds de revenus (RFR de l’avis 2022 portant sur les revenus 2021) | Montant maximum du PTZ (2023) |
1 personne occupant le logement | 27 000€ | 22 000€ |
2 personnes occupant le logement | 37 800€ | 30 800€ |
3 personnes occupant le logement | 45 900€ | 37 400€ |
4 personnes occupant le logement | 54 000€ | 44 000€ |
5 personnes occupant le logement | 62 100€ | 50 600€ |
Voué à être supprimé en 2018 dans les zones rurales et périurbaines considérées (à tort !) comme détendues en matière d’immobilier, le PTZ a finalement prouvé son utilité et a été remanié pour être reconduit. Le PTZ favorise l’économie locale et l’incitation à l’achat neuf pour une installation ferme des ménages.
Exemple 1
T3 de 70m² avec terrasse et parking sous-sol
160 000 €
Achat par un couple :
Pour un prêt de 160 000 € :
- Sans PTZ : 670 €/mois assurances incluses au taux actuel
- Avec PTZ : 640 €/mois assurances incluses.
Gain de 30 €/mois soit une capacité d’emprunt supérieure de 6 000 € de capacité de prêt et un coût total de prêt de – 9 000 €


Exemple 2
T2 de 50m2 avec jardin et garage
120 000 €
Achat par une personne seule :
Pour un prêt de 120 000 € :
- Sans PTZ : 500 €/mois assurances incluses au taux actuel
- Avec PTZ : 475 €/mois assurances incluses.
Gain de 25 €/mois soit une capacité d’emprunt supérieure de 5 000 € de capacité de prêt et un coût total de prêt de – 7 500 €